新版征信上线，带来6大变化！这类人买房要小心了
上海梵讯 / 发布时间：2019-01-21
最新消息，新版征信来了！
不良记录将由原来的保留2年延长至保留5年，夫妻双方买的房子离婚后非主贷人也属于有房有贷……
对买房人来说，信用审查更严格，离婚获得首套房资格彻底行不通了！
新版征信上线后，离婚买房行不通了
最近有消息称，央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告。新版征信已经处于试运行阶段，到2019年5月份进行正式切换。
同时，有消息称相关文件已经下发，相关部门已经组织人员进行学习。
（图片来自网络）
新旧版本征信系统区别
1. 信息更新更加及时、准确
某相关负责人表示，个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里，新版的只需要2个工作日就能更新完成。
2. 内容改版
老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示（但银行查询的版本中依旧存在），只显示：姓名、身份证号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。
信贷几率中又分信用卡、房贷、和其他贷款，如果逾期了也会显示次数。
3. 明确只显示五年内的不良记录
新版的预期信息起记时间是2009年的10月份，此前的不再展示。新版只展示消费者最近五年的逾期记录，如欠款一直未还，则不受年限限制。
4. 关键内容分类
新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。
信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。
二代征信系统采用了新的技术架构，对业务流程采取了全方位的优化。
这次更新不只是系统的更新换代这么简单，根据此前对行业整顿的报道，央行也会顺势接入网贷机构，让老赖逃债、避债的信息纳入系统范畴，加强信息征信的完整性。
对买房人有什么影响变化？
旧：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。
新：作为共同借款人，二方征信均体现负债。
影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚无法获得低首付买房了。
旧：车位贷款，装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。
新：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。
影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。
旧：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。
新：不良信息（例如逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽还款记录）、逾期信息。
影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。
旧：个人信息记录较少且完整度差。
新：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。
影响：一网打尽个人信息，仿佛是求职简历。
旧：征信记录少量信息，房贷， 银行卡等。
新：除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。
旧：原版征信内容分类单一。
新：新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。
影响：分类更清晰合理
旧：征信更新时间长达一个月或更久。
新：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。
影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。
严惩婚姻失信
去年5月，包括人民银行、公安部、民政部、工信部、发改委在内的31个国家部委就联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》，提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度。
（图片来自网络）
当事人有以下行为之一的，由民政部委列入严重失信名单：
使用伪造、变造或者冒用他人身份证件、户口簿、无配偶证明及其他证件、证明材料的；
作无配偶、无直系亲属关系、无三代以内旁系血亲等虚假声明的；
故意隐瞒对方无民事行为能力或限制民事行为能力状况，严重损害对方合法权益的；
其他严重违反《中华人民共和国婚姻法》和《婚姻登记条例》行为的。
随后，北京、杭州、成都、长沙等多个城市跟进，相继出台控制政策，严打假离婚，坚决遏制投机炒房行为。
北京：
《通知》要求，对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险。即对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行。
成都：
夫妻双方离异后，任一家庭成员两年内购买商品住房或二手住房的，其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。
父母投靠成年子女入户的，不得作为单独家庭购房。
杭州 ：
要求一次性公开销售所有准售房源，并对“无房家庭”（不含未婚、2018年4月4日后离异单身以及2018年4月4日后因自有住房交易产生的“无房家庭”）给予倾斜。
无房家庭怎么界定？
假离婚没用，2018年4月4日后离异单身不算无房家庭；
卖了房子变成无房户也不一定行，如果2018年4月4日后有住房交易记录的，也不算无房家庭；
未婚者也没资格优先摇号。
长沙 ：
144㎡以下为普通住房，符合条件的首套无房户可优先选房，选完剩下房源其他人才可以买；
首套购房刚需群体为长沙市户籍的无房家庭和个人；
打击假离婚，离婚一年内的无房户，没有优先选房资格。
南京：
多家银行对“离婚贷款”提出了限制要求
中国银行：离婚3个月内无法办理住房贷款；
民生银行：离婚6个月内无法办理住房贷款；
广发银行：离婚1-2个月内无法办理住房贷款；
杭州银行：离婚6个月内无法办理住房贷款；
华夏银行：若主贷人的前配偶有负债，则首付需4成。
公积金政策也有变化，住建部等多部门发文规范公积金提取，重点支持公积金在缴存地或户籍地购买首套房和二套房，防止提取公积金用于炒房投机。
（图片来自网络）
多次离婚等情况提取公积金将被严审：
同一人多次变更婚姻关系购房；
多人频繁买卖同一套住房；
异地购房尤其是非户籍地非缴存地购房；
非配偶或非直系亲属共同购房等申请提取住房公积金。
